Seguro de transporte de mercancías
Qué es el seguro de transporte
El seguro de transporte es aquel contrato por medio del cual el asegurador asume los daños y pérdidas materiales sobrevenidas al material de transporte y/o a los objetos transportados durante el traslado por vía fluvial, férrea, aérea o marítima.
Aunque el seguro de transporte no es obligatorio es muy recomendable asegurar los bienes transportados ante cualquier riesgo que pueda existir durante el tránsito de estos desde el origen hasta el destino final.
El seguro de transporte es un contrato que cubre las mercancías contra los diversos riesgos que puedan afectarlas durante su traslado de un lugar a otro durante determinado período (estancia), o situaciones (carga y descarga), relacionadas con el hecho de transporte.
La indemnización constituye la característica fundamental propia de todos los seguros sobre las cosas, incluido el seguro de transporte. Los principios de indemnización están basados en que:
- Nadie puede pretender indemnizaciones superiores al daño sufrido.
- El seguro no puede constituir causa de lucro o beneficio para el asegurado.
- La indemnización por parte del asegurador no debe presentar una situación más ventajosa que si el siniestro no hubiese ocurrido.
Tipos de seguro de transporte
Dependiendo de una serie de factores, el seguro de transporte comprende una serie de modalidades.
Documentos del seguro de transporte de mercancías
El documento principal del seguro de transporte, como en cualquier otro seguro, lo constituye la póliza y su existencia es necesaria para su validez.
En la póliza de seguro se contratan los riesgos asegurables en la cual el asegurador, a cambio del pago de una prima por parte del asegurado, se obliga a indemnizar este último por las pérdidas o daños causados a los bienes durante el transporte normal, de acuerdo con las condiciones generales, particulares o especiales pactadas.
Las pólizas tienen 2 clasificaciones:
- Póliza flotante: cuando se moviliza continuamente carga y en volúmenes importantes.
- Póliza específica: para embarques menores y de poca regularidad. Cualquier póliza de seguro individual contratada, debido a que no existe póliza flotante, o bien es necesario asegurar la mercancía en póliza específica por su tipología o valor económico.
En determinados casos, el asegurado solicita la emisión de un documento que acredite la existencia de la póliza de seguro. El certificado es el documento expedido por el asegurador que atestigua la vigencia de un contrato de seguro, y en el cual consta, el nombre del contratante, el valor y la naturaleza de los bienes asegurados, el viaje o transporte previsto, así como las condiciones de cobertura.
Coberturas del seguro de mercancías
Entre las coberturas más comunes que figuran en las pólizas de seguro podemos encontrar estas coberturas básicas: accidentes (vuelcos, hundimientos o descarrilamientos), avería, varada, colisiones, pérdida, robo, etc. En estos casos, también se cubre el importe de los gastos en salvamentos de la mercancía.
Para coberturas más específicas se utilizan como modelo cláusulas creadas para casos más concretos. Las más destacadas internacionalmente son las Institute Cargo Clauses (ICC), elaboradas por el Instituto de aseguradoras de Londres (ILU). Las más utilizadas son:
- ICC tipo A: son coberturas a todo riesgo de pérdidas o daños con algunas excepciones, como las producidas por desgaste, embalaje inadecuado, demoras, insolvencias o por guerras o huelgas, sobre las que se puede hacer una cobertura adicional.
- ICC tipo B: se enfocan en riesgos relacionados con incendios, explosiones, colisiones, abordajes, vuelcos, averías, pérdida de valor por acciones de olas en carga y descarga, pérdidas durante el transporte, y tiene las mismas excepciones que las anteriores.
- ICC tipo C: tienen características similares a las ICC tipo B aunque con menores coberturas. Se excluyen, por ejemplo, las pérdidas producidas por entrada de agua durante la carga y la descarga o por pérdidas o extravío de mercancía.
Para determinar el valor del seguro se tiene en cuenta:
- Valor de la factura comercial.
- Valor de los fletes nacionales.
- Porcentaje para imprevistos o demás gastos de importación.
- Hasta un 10% cesante, previo acuerdo con el asegurador.
Qué no cubre el seguro
Pese a que existen pólizas de muy amplia cobertura, generalmente los seguros no cubren:
Cómo reclamo al seguro ante un siniestro
Un seguro no se activa automáticamente cuando ocurre un siniestro, así que lo primero que hay que hacer (en caso de que hubiera indicios de que la mercancía estuviera dañada), será dar aviso inmediato, tanto por escrito como vía telefónica, para poder activar el seguro. Cualquier trámite o denuncia realizada fuera de término no será considerada.
La documentación mínima que generalmente debe presentarse es:
- Póliza de seguro y carta de reclamación.
- Factura comercial, Lista de empaque y Copia de los documentos de transporte (AWB, BL o Carta de Porte).
- Cartas de protestas formales a los posibles responsables del daño y/o perdida. A través de éstas, el beneficiario responsabilizará a las terceras partes que hayan intervenido en la operación.
- Fotografías de la carga dañada.
- Actas levantadas ante las autoridades (en caso de robo).
En caso de que la mercancía dañada sea de tipo perecedero, deberá agregarse:
- Carta de frío y lectura de termógrafos.
- Reporte y survey de pre-embarque.
- Packing-list valorizado y firmado por clientes.
La presentación tardía de cualquiera de los documentos anteriormente mencionados, o de cualquier otro documento que pida la aseguradora, retrasa la resolución del reclamo.
Por Ana Dominguez
BPE Training Corporate
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